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巨额存款不翼而飞,盗贼竟是银行职员
综合整理自:上游新闻、腾讯新闻
 
2019年,山西太原市清徐县的丁阿姨在该县农商行员工王某某(也是丁阿姨亲戚家女婿)的劝说下,先后将家里的存款共1243万元存入清徐农商行。不久后丁阿姨发现存款莫名消失:其中743万存款有银行转存回单,却没有存入自己的账户;另外500万定期存款被转走,但没收到银行任何提醒消息。
 
2020年5月14日,清徐县法院原定当日开庭审理丁阿姨与清徐农商行的民事纠纷,后因清徐农商行申请简易程序转普通程序,法院决定延期开庭。
 
巨额存款不翼而飞,盗贼竟是银行职员
  
案情回放
2017年初,丁阿姨为了帮助王某某(亲戚家女婿,清徐农商行信贷部员工)完成理财任务,先后转款400万、100万。
 
2019年,理财产品由王某某赎回,本息合计543万,王某某以帮其完成定期存款任务升职主任为由,怂恿丁阿姨将543万存为定期。而后又将200万活期存款转为定期存款。除了银行回单,办理完业务后,丁阿姨还收到山西农信微银行公众号的一条交易提醒,信息内容显示办理的业务为“存款开户”,交易类型为“存款开户”以及交易金额等信息。
 
2019年4月3日、4日,丁阿姨先后将300万、200万通过清徐农商行清源支行和清徐农商行营业部存为定期。
 
至此,共计存款1243万元。
 
王某某让丁阿姨把存单给自己,声称是到清徐农商行领取礼品,丁阿姨出于信任,便将存单给了王某某。但王某某一直没有将存单和存款礼物给丁阿姨,并以各种理由搪塞。丁阿姨心生疑虑,最终选择报警。
 
经警方侦查:2019年4月3日、4日下午,丁阿姨存入的300万、200万已被转走,543万理财款并未存入丁阿姨账户,200万活期转定期存款也经柜台被转走。

 
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银行存单竟然是假的
2019年5月初,丁阿姨将此事反映到清徐农商行,要求追回款项并要求查看事发时监控视频。该行相关负责人以银行监控只能保存一个月为由拒绝提供视频。对于上述743万的银行存单,清徐农商行人表示两张存单都系伪造。
 
经警方查明,王某某以银行职员的便利条件,先后经手了1200多万元,用假存单、假业务在银行内欺骗储户,将储户钱款转走。王某某由于以前放贷谋利,一部分款项成为“死账”,他无法追回,只得采取拆东墙补西墙的做法,把储户存款私自取出,以弥补巨额窟窿。

 
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违法也违规
根据《中华人民共和国商业银行法》第五十二条,商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定,不得利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金,不得违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。
 
王某某作为清徐农商行的职员,不论是为储户代办理财、还是代办存取款业务,本身就违反了《山西省农村信用社工作人员违规行为处罚办法》等相关规定,银行对这种行为监管不利,银行有错在先。
 
除此之外,王某某还有侵占本行或客户资金的行为,更是违反了相关法律,银行对这种违法行为没有监管到位,也存在过错。
 
 
笔者观点
 
银行监管必须严格,这样才能保证储户的利益。
 
最近,银行出现的问题可谓层出不穷,“个人信息和流水账单被公开”“被贷款”、“被开卡”、“存款被转走”等等。
 
银行和储户之间,银行有着绝对的专业优势、信息优势,银行永远是强势方。这种强势不仅为银行带来商业上的利润,也为出现问题后的申诉提供了强大的保护伞。即使走司法程序,储户也要承担时间、精力、财力等诸多方面压力。
 
本案中,储户不是专业人员,不可能每个人都会鉴别银行存单的真伪。但银行方面作为专业金融机构,有义务为储户提供鉴别方法、过程和结论,而不是一句“存单系伪造”了事。况且,即使存单是伪造的,那丁阿姨收到微信推送的信息也是假的吗?
 
存款尚且有如此多问题,如果是贷款,或是结构复杂的理财产品呢? 
 
银行里的钱不是银行的,而是老百姓的钱,老百姓基于信任才将自己的血汗钱存入银行。可近年来银行的信誉却让人越来越失望,面对这些“丑闻”,如果不给公众一个合理合法的解决方式,试问还有谁敢把自己的钱存进银行?



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