高利转贷诱惑大，法律风险难逃脱-知明热评-广东知明律师事务所官网

高利转贷诱惑大，法律风险难逃脱

综合整理自：每天学点法律知识、宁海县人民法院、浙江天平、豫法阳光

案情回顾
陈某和王某曾经是同事，因为谈得来两人成为了铁哥们。2019年5月，陈某以资金周转困难为由向王某借款，出于对哥们的信任，王某没有丝毫犹豫便答应了。自2019年5月23日起至2020年5月24日一年时间里，王某通过微信、支付宝、银行转账陆陆续续借给陈某85万元。双方约定月利息为1%，而陈某仅支付了23400元便没了下文。王某多次催讨无果后，将陈某诉至法院，要求归还借款850000元并支付已经产生的利息85500元。

承办法官接手案件后，发现王某提供的证据仅有微信、支付宝以及银行转账记录，并没有出具借条。事情肯定没有想象得这么简单，于是法官在庭前将王某传唤至法院，做了详细的笔录。

在法官的询问下，王某交代了所有借款的细节，借款款项均来自于各大银行的贷款，并且陈某也知晓。双方约定的月利率1%是陈某在支付银行贷款利息之外，额外支付给王某的利息。而对于陈某将借款用于开设赌博网站一事，王某表示自己并不知情。

法院判决
法院经审理认为，民间借贷中，出借人套取金融机构信贷资金又转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据法律规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

合同无效或被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

本案中，王某将从银行贷款的款项转借给陈某，因此双方的民间借贷合同无效。故扣除陈某已经支付的部分款项，陈某应返还826600元。故依法判处陈某返还王某款项826600元，驳回王某的其他诉讼请求。

法律法规
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十三条
具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构贷款转贷的；
（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（五）违反法律、行政法规强制性规定的；
（六）违背公序良俗的。

《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条
以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。

《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》
二十三、高利转贷案(刑法第175条)以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
1、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的;
2、单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的;
3、虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。

笔者观点
其实从去年开始，为应对新冠肺炎疫情对实体经济的冲击，央行持续引导货币市场利率下行，市场流动性较为宽裕，企业从银行贷款的利率也较低。据了解，银行面向小微企业发放的一年期贷款利率大多为3.85％，部分银行针对优质老客户还能进一步降低至3.5％。面对如此低的利率，难免会有人动起心思，琢磨着先从银行贷款后再转手以更高利率借给他人赚取息差。可是这种行为有可能涉嫌高利转贷罪，面临刑法处罚。

其他新闻

养子女可以分得生父母的遗产吗？

收养关系成立后，养子女和养父母之间即产生拟制血亲的关系，确立了养父母子女之间的权利义务关系，双方依法享有继承权;同时，养子女与其生父母之间...

2024-04-18 14:23:01
男子打死火烈鸟获刑五年危害珍贵濒危野生动物罪量刑标准

2021年一天，大连鸟语林工作人员报案称，园区内火烈鸟被人杀害，现场存活的火烈鸟惊叫不已，10多只血肉模糊的火烈鸟尸体遍布鸟舍。警方经调查发现肖...

2024-04-18 14:22:28
伪造遗嘱要如何鉴定？

遗嘱是指遗嘱人生前在法律允许的范围内，按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。遗嘱是立遗...

2024-04-18 14:21:48