“砍头息”一词源于民间借贷，是指放高利贷的人或者地下钱庄给借贷者放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫砍头息。举个例子：A某向某网贷平台申请金额为20万元的贷款，某网贷平台放款时直接把利息2万元扣除。A某实际到账18万元，这种登记数额大于实际借款的得到的数额，就是砍头息。那么，民间借贷中的“砍头息”合法吗?下面一起来看看广东知明律师针对相关内容的详细介绍。

　　【案例】

　　小黄向小余借款20万元，并向小余出具本金为20万元的借条一张，借条中载明借期3个月，月利息2分钱。小余将利息1.2万元预先扣除，实际向小黄出借18.8万元。借款到期后，小黄无力偿还，小余将其诉至法院，要求偿还借款本金20万元及利息1.2万元。法院经审理查明，小余只向小黄提供借款18.8万元，1.2万元的“砍头息”已被小余扣掉。

　　【广东知明律师说法】

　　民间借贷中，资金出借人为了确保利息能够收回或收取非法高额利息，在向借款人提供借款的同时，将利息从本金中扣除，扣除过利息的资金再借给对方。但借条或借款协议中的借款金额却是本金和已扣除的利息之和。这种提前扣除的利息就是民间俗称的“砍头息”。

　　民间借贷合同属于实践性合同，借款金额以实际到账金额为准。《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当以实际出借的金额认定为本金。该借贷纠纷中，借款人小黄向法庭提交银行转账凭证证实其仅收到借款18.8万元的事实，综合出借人小余仅提供借条证实其主张，未提供其他向小黄交付20万元本金的证据，可以认定出借人小余在出借款项时将利息1.2万元预先从本金中扣除的事实，最终法院判决小黄向小余偿还借款本金18.8万元及相应利息。

　　民间借贷中的“砍头息”合法吗?

　　无论高利贷还是“砍头息”，其行为都对国家正常的金融秩序造成了潜在的危险，是不合法的，也是不受法律保护的。作为出借人应该在法律的框架内请对方出具一份靠谱的借条，还可以要求借款人提供房屋、车辆或保证人作借款的担保，最大程度保障自己的权益;作为借款人也不能盲目借款，应该走正规的融资渠道，避免不必要的法律后果。

　　遇到“砍头息”怎么办?

　　根据法律规定，“砍头息”完全是不合法的。出借人再提供借款时，预先收取“砍头息”，属于违法行为，不受法律保护。在遇到“砍头息”时，法院往往会按照实际借到金额来计算利息。当然，借款人有义务就“砍头息”的事实承担举证责任。比如借款人可以提供转账凭证、聊天记录、借贷合同等证据，证明出借人存在“砍头息”的违法事实。

　　不过，在借贷前，最好还是询问清楚，或者细致审查相关合同条款，分辨是否存在预先扣除利息，或者变相收取利息的行为，比如出借人按照合同约定向借款人支付了足额本金，但同时又在没有实际提供任何服务情况下，收取所谓的服务费或中介费。

　　如何避免“砍头息”呢?

　　一、看清贷款合同的金额、利率，确认贷款到账金额与合同是否一致。

　　二、使用本人或其他确定的第三方安全账户作为放款账户，切勿使用中介平台提供的第三方账户作为放款账户。

　　民间借贷中的“砍头息”合法吗?以上就是有关的知识介绍，大家了解了吗?广东知明律师指出，提高法律意识，防范于未然，才是避免矛盾纠纷的最好办法。如果真的遇到此类“砍头息”的纠纷，还是要学会拿起法律武器，维护自己的合法权益。如果您还有其他疑问，可以致电或点击广东知明律师事务所网站http://www.zhiminglawyer.com/联系汪腾锋律师来尽快解决自身的法律困境。