虚拟币洗钱犯罪2025年最新认定标准：上海警方严打，普通用户如何规避法律风险

📅 2026年08月27日 📂 全国律师热点 🏷️ #USDT法律风险 #上海刑事律师 #新型经济犯罪 #洗钱罪认定 #虚拟币洗钱

近年来，虚拟货币因其匿名性和跨境流动便利，被不法分子利用作为洗钱、诈骗资金转移的新工具。上海警方近期通报多起涉虚拟货币洗钱案件，涉案金额巨大，引发社会关注。作为法律从业者，我们有必要从刑事法律角度，剖析此类行为的定性、追责标准，并为普通投资者和用户厘清法律边界，避免无意中触碰法律红线。

虚拟币洗钱案发态势与法律定性

据上海警方披露，近期破获的洗钱案件中，犯罪团伙利用虚拟货币交易平台、境外钱包地址和混币器，将电信诈骗、网络赌博等非法所得兑换为USDT等稳定币，再通过多次转账、拆分、跨链操作，最终兑换为法币完成洗白。涉案资金流转隐蔽，传统资金追踪手段难以有效监控。

从法律定性上看，此类行为明确触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十一条洗钱罪。2020年《刑法修正案（十一）》将”虚拟货币交易”纳入洗钱罪的行为方式，明确列举”通过转账或者其他支付结算方式转移资金”，并增加”跨境转移资产”等情形。2024年最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》进一步细化，明确利用虚拟货币、数字资产交易实施洗钱行为的，以洗钱罪定罪处罚。

在司法实践中，洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等七类。若行为人明知资金来源于上述犯罪所得，仍通过虚拟币交易帮助转移、转换，即可能构成洗钱罪。值得注意的是，即便上游犯罪尚未定罪，只要现有证据能够证明资金性质，洗钱罪也可独立认定。

普通用户与虚拟币交易的法律风险

很多普通投资者认为，只要不参与犯罪，买卖虚拟币就是安全的。但现实远比想象复杂。在已查处的案例中，不少嫌疑人声称”只是帮朋友换币””赚点手续费”，却不知自己已卷入洗钱链条。

根据刑法规定，洗钱罪的成立要求行为人”明知”资金系犯罪所得。但”明知”不要求确切知道，而是包括”应当知道”。司法实践中，法官会综合行为人的认知能力、交易频率、异常程度、获利情况等判断。例如，频繁使用个人账户接收大额转账后立即购买虚拟币转出，或在不同平台间快速转移资产，都可能被推定为主观明知。

此外，帮助信息网络犯罪活动罪（帮信罪）也是一项高频罪名。根据《刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其提供支付结算帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。近年来，因出借银行卡、帮人转虚拟币而获罪的案件数量激增。2023年最高法发布的帮信罪司法解释明确，收购、出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码等，以及提供虚拟币交易帮助的，均可认定为”帮助”行为。

普通人最容易踩雷的几种情形包括：出借个人支付账户给他人过账、在不明来源的”搬砖”群中协助买卖虚拟币、为境外平台提供代收代付服务、参与”跑分”平台。这些行为表面上只是”赚佣金”，实际上却可能构成洗钱罪共犯或帮信罪，面临刑事追诉。

虚拟币交易平台与经营者的刑事责任

除了个人用户，虚拟币交易平台、做市商和场外交易（OTC）商家同样面临严重的刑事风险。我国对虚拟货币交易持严格监管态度。2021年中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，一律严格禁止。

平台若为洗钱活动提供交易撮合、资金托管、OTC兑换等服务，可能构成洗钱罪的共犯。即便平台本身未直接参与洗钱，但若未履行反洗钱义务，如未对用户实名认证、未监测异常交易、未按规定报告大额和可疑交易，也可能触发《反洗钱法》项下的行政处罚。2024年修订的《反洗钱法》强化了金融机构和非银行支付机构的反洗钱义务，将虚拟货币交易平台纳入监管范围，违规者面临高额罚款，情节严重的可吊销营业执照。

对于场外交易商家，若长期以虚拟币买卖为业，且未取得相关金融牌照，还可能涉嫌非法经营罪。根据刑法第二百二十五条，未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。尽管虚拟币交易是否属于”限制买卖物品”在理论上存在争议，但司法实践中已有不少OTC商家因帮助犯罪资金转移而被判处洗钱罪或帮信罪。