台风“紫檀”登陆湛江致广东暴雨，车辆受损房屋进水如何理赔？律师解读

导语

2026年8月26日凌晨，今年第19号台风“紫檀”在广东湛江市徐闻县迈陈镇沿海再次登陆，中心附近最大风力8级，随后以每小时15至20公里的速度向北偏东方向移动。受其影响，湛江、茂名等地将出现大雨局部大暴雨，珠江三角洲中西部市县亦有中到大雨，深圳也迎来明显降雨过程。截至26日早晨，广东多地已发布台风黄色、蓝色及暴雨橙色、黄色预警信号。

台风过境，不仅带来狂风暴雨，更可能引发车辆被淹、房屋进水、树木倒伏砸车伤人、停工停课等一系列法律问题。作为普通市民或企业主，在自然灾害面前，除了做好安全防护，更需了解其中的法律风险与维权路径。本文结合《民法典》及相关司法解释，从律师实务角度解析台风灾害中的常见法律问题，帮助您最大限度减少损失。

台风是否属于“不可抗力”？法律上如何认定

《民法典》第一百八十条规定：“因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。法律另有规定的，依照其规定。”不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况。台风作为典型的自然灾害，通常被认定为不可抗力。但实践中，并非所有台风损失都能当然免责，关键在于当事人是否尽到了合理注意义务。

例如，在合同履行中，若因台风导致无法按期交货或提供服务，违约方可以主张不可抗力免责，但需及时通知对方并提供证明。然而，如果台风预警早已发布，当事人仍强行安排户外作业或冒险出行，则可能被认定为“明知风险而为之”，不能完全免责。

对于台风导致的侵权责任，如树木倒伏砸坏车辆、广告牌坠落伤人，责任主体是否免责也需具体分析。若树木、广告牌的管理人已尽到巡查、加固义务，则可能因不可抗力免责；反之，若存在管理疏忽，则仍需承担相应责任。因此，台风来临前，物业、商场、施工单位等应做好应急预案，留存相关记录，以应对后续纠纷。

车辆被淹、房屋受损，保险理赔有哪些门道

台风中最常见的损失莫过于车辆被水淹、房屋漏水或财产受损。针对车辆，若车主购买了车损险，根据2020年车险综合改革，涉水险已并入车损险责任范围，发动机进水造成的损失可获赔付。但需注意，若车辆在水中二次启动导致发动机损坏，部分保险公司可能以“人为扩大损失”为由拒赔。因此，车辆被淹后切勿强行点火，应第一时间拍照固定证据并联系保险公司。

房屋及室内财产受损，则需看是否投保家庭财产险。台风造成的屋顶掀翻、窗户破裂、漏水浸湿家具等，一般属于家财险保障范围，但需注意免赔额及除外责任条款。例如，因房屋年久失修导致的漏水，保险公司可能以“未尽维护义务”为由拒赔。建议受灾居民及时报案，并保留维修发票、损失清单等材料。

此外，若因台风导致第三方财产受损，如楼上业主阳台花盆吹落砸坏楼下车辆，责任划分需依据《民法典》第一千二百五十四条的高空抛物坠物规定。若能确定具体侵权人，由其承担责任；若难以确定，则可能由可能加害的建筑物使用人补偿。律师提醒，台风天应提前收回阳台物品，避免不必要的纠纷。

停工停课期间，工资怎么算？工伤如何认定

台风预警下，多地政府会发布停工停课通知。此时，劳动者工资如何发放成为焦点。根据《广东省工资支付条例》及相关规定，因台风等自然灾害导致停工停产的，企业应按劳动合同约定支付工资；若停工超过一个工资支付周期，则需按不低于当地最低工资标准的80%支付生活费。但若企业因自身原因（如未提前做好防汛措施）导致停工，则需全额支付工资。

对于在台风期间仍需坚守岗位的员工，如抢险救灾人员、公共服务人员，若在工作期间因台风受伤，应认定为工伤。依据《工伤保险条例》第十四条，在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的，应当认定为工伤。但若员工在上下班途中因台风导致意外，需满足“非本人主要责任”的条件方可认定。

企业主应特别注意，台风期间需合理安排工作，避免强行要求员工冒险外出。若因安排不当导致员工受伤，企业不仅面临工伤赔偿，还可能承担侵权责任。建议企业制定台风应急预案，明确停工条件、值班安排及应急联络机制，并保留通知记录，以应对潜在争议。

台风天物业、商场、施工方的安全保障义务

台风期间，小区物业、商场、建筑工地等场所的管理人负有安全保障义务。依据《民法典》第一千一百九十八条，宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者，未尽到安全保障义务造成他人损害的，应当承担侵权责任。

例如，小区物业未及时清理排水管道导致地库积水淹车，或未加固树木导致倒伏伤人，物业需承担相应赔偿责任。商场未设置防滑措施导致顾客滑倒，同样可能被追责。施工单位则需在台风前对脚手架、塔吊等设施进行加固，若因加固不到位导致倒塌砸伤路人，施工单位难辞其咎。

因此，相关管理方在台风来临前应主动排查隐患，设置警示标识，必要时封闭危险区域。同时，建议购买公众责任险，以转移大额赔偿风险。受灾群众若因管理方疏忽遭受损失，应及时保存现场照片、监控录像、维修记录等证据，必要时咨询专业律师，依法索赔。

灾后维权，律师能帮你做什么？

台风灾害后的法律问题纷繁复杂，涉及保险理赔、合同履行、侵权责任、劳动纠纷等多个领域。普通市民往往因证据不足、流程不熟而陷入被动。此时，专业律师的介入能有效梳理法律关系，协助收集证据，计算损失，与保险公司或责任方谈判，乃至代理诉讼。

广东知明律师事务所长期深耕民商事争议解决领域，对自然灾害引发的各类纠纷有丰富实务经验。若您或您的企业因台风“紫檀”遭受损失，欢迎联系我们，我们将为您提供专业、高效的法律支持，帮助您尽快恢复生产生活秩序。

结语

台风无情，法律有度。面对自然灾害，我们既要做好物理防范，也要提升法律意识。了解不可抗力的边界，明晰保险理赔的规则，知晓各方的安全保障义务，才能在灾后从容维权。希望本文能为您提供实用指引，也愿每一位读者平安度过台风季。